Ein Allzweckkredit ist, wie der Name schon aussagt, ein Kredit der an keine bestimmte Anschaffung gebunden ist. Der Kreditnehmer kann bei dieser Art Kredit frei über das Geld verfügen, der Verwendungszweck spielt keine Rolle.
Immer mehr Banken bieten diese Kreditart an, denn Interessierte wollen sich nicht immer von vornherein festlegen, wofür sie dieses Geld ausgeben.
Ein Allzweckkredit kann zum Beispiel zum Ablösen bestehender Darlehen eingesetzt werden. Auch eine Urlaubsreise oder Rückstände bei der Miete können damit beglichen werden. Kreditnehmer können also im Grunde genommen über den Kredit frei verfügen.
Eigentlich ist das keine andere Art Kredit, wie ein Ratenkredit. Einziger Unterschied sind die etwas höheren Zinssätze als bei einem zweckgebundenen Darlehen, die zum Beispiel für Autofinanzierungen oder Immobilienfinanzierungen verwendet werden.
Definition Allzweckkredit auch Allzweckdarlehen
Es ist ein Kredit ohne Zweckbindung. Der Antragsteller muss nicht angeben, für was das Darlehen benötigt wird. Übersetzt bedeutet das, er kann für alle Zwecke verwendet werden. Man kann auch sagen, ein Allzweckkredit ist ein Verbraucherkredit ohne dabei den Verwendungszweck anzugeben.
Bei zahlreichen Kreditgebern gibt es diese Bezeichnung überhaupt nicht, dort wird er unter Bezeichnung Ratenkredit angeboten.
Wo macht ein Allzweckkredit wenig Sinn?
Bei manchen Anschaffungen und Ausgaben macht es keinen Sinn, einen Allzweckkredit zu beantragen. Vor allem, wenn man bedenkt, dass ein zweckgebundener Kredit niedrige Zinssätze zur Folge hat. In der Regel klären Banken darüber auf, wofür ein Allzweckkredit geeignet.
Beispiel wofür ein Allzweckkredit nicht eignet
Sie möchten sich ein Motorrad kaufen. Dafür benötigen Sie 12000 Euro Kredit.
Zwei Offerten stehen zur Auswahl:
Kreditangebot 1 – Allzweckkredit Zinssatz 2,95 %
Kreditangebot 2 – KfZ-Kredit 2,30 %
Bei Angebot 1 kann der Kreditnehmer das Darlehen theoretisch auch für einen Urlaub oder den Kauf einer Stereoanlage verwenden oder möbelfinanzieren.
Wenn man sich für den Kauf eines Motorrads entscheidet, wird der Kredit nur ausbezahlt, wenn die Bestätigung des Händlers vorliegt. Außerdem muss meistens auch der KfZ-Brief als Sicherheit hinterlegt werden.
Funktion Allzweckkredit
Ein solcher Kredit ist im Grunde genommen nichts anderes als ein gewöhnlicher Ratenkredit, nur eben ist er nicht zweckgebunden.
Übliche Beträge für diese Kreditart belaufen sich zwischen 1000 und 100.000 Euro. Die Rückzahlung erfolgt in der Regel in monatlichen Raten. Diese Raten bestehen aus einem Tilgungsanteil und Anteil an anfallenden Zinsen.
Wenn der Verbraucherkredit der nicht zweckgebunden ist in monatlichen Raten zurückbezahlt wird, besteht für den Kreditnehmer eine gewisse Sicherheit. Er kann mit dem monatlich zur Verfügung stehendem Budget planen. Laufzeiten sind frei wählbar und belaufen sich in der Regel bei 24 bis 72 Monaten.
Hier gilt auch, je kürzer die Laufzeit, umso günstiger der Kredit. Allerdings bedeutet das auch, die Höhe der monatlich zu erstattenden Beiträge für die Rückzahlung steigen.
Welche Kosten bestehen bei einem Allzweckkredit?
Da die Zinssätze bei einem Allzweckkredit höher sind als bei zweckgebundenen Darlehen, muss mit höheren Ratenzahlungen gerechnet werden. Trotzdem sind in Zeiten der Null-Zins-Politik auch diese Art Kredite äußerst lukrativ.
Es gibt heute Angebote von Allzweckkrediten mit einem Zinssatz von 1 und 2 Prozent.
Kriterien die den Zinssatz beeinflussen können, sind unter anderem:
– sicheres Einkommen
– keine laufenden Darlehen
– positive Schufa-Auskunft
– einwandfreie Zahlungsmoral in der Vergangenheit und Gegenwart
Auch Höhe der Summe, Laufzeit und Sonderzahlungen können die Höhe der Zinsen beeinflussen. Lange Laufzeiten bedeuten höhere Zinssätze, kürzere niedrigere Zinsen.
Wer eignet für einen Allzweckkredit?
In der Regel jede Person deren Bonität den Anforderungen des Kreditgebers standhält. Arbeitnehmer mit einem festen Arbeitsvertrag und unbefristet eingestellt, erhalten in der Regel ohne Schwierigkeiten einen solchen Kredit zugesprochen.
Bei höheren Kreditsummen verlangt die Bank in der Regel weitere Sicherheiten, wie zum Beispiel:
– Lebensversicherung
– Guthaben/Wertsachen
– Immobilie
Vergleich durchführen lohnt immer
Wer beabsichtigt einen Allzweckkredit zu beantragen, der sollte vorab einen Vergleich unter den verschiedenen Anbietern ausführen. Auf Vergleich-Portalen im Internet geben Kreditnehmer den gewünschten Darlehensbetrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck ein. Im Falle eines Allzweckkredits heißt es zur „freien Verwendung.“
Mit wenigen Klicks erhält der Interessent eine Übersicht der zur Verfügung stehenden Kreditgeber mit Angabe der Zinssätze.
Allzweckkredit und Allzweckdarlehen
Wer bei einer Bank vor Ort einen Allzweckkredit beantragen möchte, der sollte vorab von einem kompetenten Kreditberater Informationen diesbezüglich einholen.
Fazit: Wer einen Kredit für mehrere verschiedene Anschaffungen benötigt, für den macht es Sinn, über einen Allzweckkredit nachzudenken. Der Kreditnehmer kann mit dem Geld sozusagen tun und lassen was er möchte.
Möchte man allerdings mit einem Darlehen ein Auto erwerben, dann macht die Autokredit mehr Sinn, da niedrigere Zinssätze.
